- ¿Que es un fondo de Inversión?
- Ventajas e inconvenientes de invertir en fondos de inversión.
- Riesgos de invertir en un fondo de inversión.
- ¿Cual es tu perfil como inversor?
- Los fondos de inversión Españoles no funcionan tan bien como parece.
- Análisis de algunos fondos de inversión.
¿Que es un fondo de Inversión?
Los fondos de inversión también conocidos por Institución de Inversión Colectiva (IIC)son instrumentos de ahorro. Se trata de un patrimonio que se forma con los aportes de un grupo de personas que invierten su capital en búsqueda de rentabilidad. Lo que hace el fondo es reunir el dinero aportado por todos los participantes, para que una entidad se encargue de su gestión y administración. De este modo podemos luchar contra la inflación consiguiendo así no perder poder adquisitivo con el paso de los años.
Ventajas de invertir en fondos de inversión
Gestión profesional: Está gestionado por un equipo de profesionales cualificados, con conocimiento y experiencia en el sector.
El tiempo: Si un inversor compra acciones, él mismo deberá vigilar cada uno de dichos valores, realizando sus análisis y conclusiones. Esto consume nuestro tiempo, mientras que con un fondo de inversión, podemos olvidarnos ya que estará gestionado por profesionales.
Fácil seguimiento: Los fondos actualizan diariamente sus valores liquidativos, por lo que es sencillo conocer el valor real de nuestra inversión en el fondo.
Fiscalidad favorable: Uno de los puntos a favor es la fiscalidad ya que permite retrasar el pago de las plusvalías hasta el momento de la venta.
Todo tipo de estrategias a nuestro alcance: Hay fondos para todos los gustos. Existen infinidad de estrategias en los fondos de inversión, y cualquier estrategia que se nos pueda ocurrir, si funciona, es posible que tenga un fondo que la aplica.
Transparencia y seguridad: Actualmente existe la duda sobre la solvencia y fiabilidad de muchos brokers. En cambio, los fondos de inversión no tienen este problema ya que los reguladores de cada país imponen gran cantidad de requisitos para montar un fondo.
Escasas barreras de entrada: Los fondos de inversión requieren una reducida inversión inicial.
Diversificación: Estos fondos deben cumplir criterios de gestión de riesgos, lo que les lleva a realizar una diversificación eficiente.
Riesgos de invertir en un fondo de inversión
El riesgo de un fondo de inversión depende fundamentalmente del tipo de
activo en el que invierte. Aunque dentro del mismo tipo de activo
influyen otros factores:
Mercado Monetario: Son fondos que invierten en activos a corto plazo con mucha liquidez y elevada calidad crediticia. Por tanto, su riesgo es limitado. En definitiva, es el activo más seguro pero también, como cabría esperar, el que normalmente menos rentabilidad ofrece a largo plazo.
Renta Fija: Está compuesto de aquellos fondos que invierten en bonos, emitidos por gobiernos, empresas y diversos organismos. A pesar de lo que su nombre indica, están sujetos a la volatilidad de los mercados especialmente ante cambios en tipos de interés a medio y largo plazo y la fiabilidad de las empresas y gobiernos emisores. Aunque, normalmente la inversión en estos fondos conlleva menos riesgo que la inversión en renta variable.
Mixtos: Comprende aquellos fondos que invierten tanto en activos de renta fija como en activos de renta variable. Su riesgo es, por tanto, superior al riesgo de los fondos de renta fija y aumenta a medida que el peso de la renta variable es mayor.
Renta Variable: Son las que compran acciones de empresas cotizadas en bolsa. Es el activo con mayor riesgo, ya que a corto plazo es muy sensible a la volatilidad de los mercados. A cambio puede ser el más rentable a largo plazo.
Primero tendremos que saber que es el perfil del inversor: trata sobre qué riesgos estaría dispuesto a asumir y qué rendimientos esperaría obtener a la hora de tomar una decisión de inversión. De este modo, el inversor puede considerarse a sí mismo conservador, moderado o arriesgado.
Como determinar cual es tu perfil como inversor:
¿Cuál es tu punto de partida? Se trata de definir tu situación financiera actual.
¿Cuáles son tus metas concretas? Saber para que vas a necesitar o querer hacer con el dinero en el futuro.
¿De cuánto tiempo dispones para alcanzar el objetivo?
¿Qué nivel de riesgo estas dispuesto a asumir en el camino? Esta cuestión tiene un componente objetivo que es su capacidad financiera, lo que puede permitirse perder y otro subjetivo su forma de ser.
Aquí dejo un enlace a una pagina que sirve para saber cual es tu perfil como inversor https://www.finanbest.com/test-de-idoneidad/?gclid=EAIaIQobChMIzpKD3tzC3wIVxzLTCh2H3wcYEAAYASABEgLTfPD_BwE
Los fondos inversión Españoles no funcionan tan bien como parece.En Europa los fondos de inversión en categoría de Bolsa tienen un coste medio para el inversor del 1,27%. Sin embargo, en España, el coste medio se eleva hasta el 1.8%. Sólo tenemos tres países europeos que lo superan: Italia (2.11%), Portugal (2.04%) y Austria (1.92%).
Los fondos de inversión españoles han perdido, desde finales de agosto, 4.855 millones de euros, lo que supone cerca de un 2% del patrimonio total que manejan. Pero los fondos que invierten en Bolsa española han salido especialmente perjudicados. De acuerdo con datos de la consultora VDOS, estos han perdido un 6,24% de su valor liquidativo, 527 millones de euros en términos absolutos.
Análisis de algunos fondos de inversión.
Santalucía Espabolsa A FI: Fue creado el 10/05/2001. Sus inversiones se localizan en: Zona Euro un 91%, Reino Unido un 7,76%, Iberoamérica 1,25%. Invierte principalmente en estos sectores: Industria 27,68%, Servicios Financieros 15,67%, Consumo Defensivo 11,12%, Materiales Basicos 9,17%, Consumo Ciclico 8,42%. Sus comisiones son:
Comisión Máx. Suscripción 0,00%.
Comisión Máx. Reembolso 0,00%.
Gasto de Gestión Max Anual 0,45%.
Gastos Corrientes 0,54%.
La inversion mínima es de 2.500.000 EUR y no hace falta hacer aportaciones periódicas.
Caja Ingenieros Iberian Equity A FI: Fue creado el 02/08/2002. Sus inversiones se localizan en: Zona Euro un 92,69%, Reino Unido un 5,15%, Iberoamérica 2,16%. Invierte principalmente en estos sectores: Industria 14,10%, Servicios Financieros 18,01%, Consumo Defensivo 10,20%, Materiales Basicos 12,87%, Consumo Ciclico 17,34%. Sus comisiones son:
Comisión Máx. Suscripción 0,00%.
Comisión Máx. Reembolso 0,00%.
Gasto de Gestión Max Anual 1,35%.
Gastos Corrientes 1,59%.
La inversion mínima es de 100 EUR y no hace falta hacer aportaciones periódicas.
Gesconsult Renta Variable A FI: Fue creado el 26/06/1992. Sus inversiones se localizan en: Zona Euro un 98,69%, Reino Unido un 0,02%, Europe-ex Euro un 0,01%, Asia-Emergenteun 0,01%. Invierte principalmente en estos sectores: Industria 15,11%, Servicios Financieros 9,46%, Inmobiliario 12,24%, Materiales Basicos 20,90%, Consumo Ciclico 14,68%. Sus comisiones son:
Comisión Máx. Suscripción 0,00%.
Comisión Máx. Reembolso 0,00%
Gasto de Gestión Max Anual 2,25%,
Gastos Corrientes 2,40%
La inversion mínima es de 6 EUR y las aportaciones periódicas de 6 EUR.
A continuacion pongo una tabla con la rentabilidad media de los anteriores fondos de inversión.
| Rentabilidad en: | Santalucía Espabolsa A FI | Caja Ingenieros Iberian Equity A FI | Gesconsult Renta Variable A FI |
| 1 día | -0,54 | 0,22 | -1,41 |
| 1 semana | -2,66 | -2,47 | -0,41 |
| 1 mes | -4,45 | -7,27 | 0,59 |
| 3 meses | -10,54 | -13,03 | 1,59 |
| 6 meses | -11,92 | -14,46 | 2,59 |
| 1 año | -8,71 | -11,18 | 3,59 |
| 3 años | 3,87 | 2,54 | 4,59 |
| 5 años | 5,91 | 2,66 | 5,59 |
| 10 años | 9,13 | 5,57 | 6,59 |
